19 août 2025
Le « reste à charge », selon la Définition de la Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques (DREES), correspond à la part des dépenses de santé qui n’est couverte ni par la Sécurité sociale, ni par les organismes complémentaires (mutuelles, assureurs, institutions de prévoyance), ni par l’État ou les collectivités. C’est donc la somme que le patient doit régler de sa poche, potentiellement allégée par des dispositifs complémentaires spécifiques (ex. : CSS, ex-CMU-C).
En France, le reste à charge est historiquement un des plus faibles d’Europe occidentale grâce à l’architecture solide de la Sécurité sociale et à la large diffusion des complémentaires. En 2022, selon la DREES, le reste à charge moyen pour les ménages s’est établi à 7,0 % des dépenses de santé (hors dépassements d’honoraires non couverts). Pour donner un ordre d’idée, un ménage qui a 1 000 € de dépenses de santé en année pleine en aura réglé, en moyenne, 70 € de sa poche (Source : DREES, Panorama de la santé, édition 2023).
Dire que le reste à charge est de 7 % sur l’ensemble n’est toutefois qu’une moyenne, qui cache de grandes disparités. Cette moyenne inclut tous les postes de santé et ne tient pas toujours compte des spécificités des parcours (maladies chroniques, hospitalisations). De plus, certains postes sont quasiment à zéro grâce à la complémentaire santé, d’autres restent plus coûteux – et certains Français demeurent sans complémentaire.
Une consultation chez un généraliste secteur 1 (tarif réglementé à 26,50 € depuis le 1er novembre 2023) est remboursée à 70 % du tarif de base, soit 18,55 €. Il reste donc :
Avec une mutuelle standard, la totalité du ticket modérateur est généralement remboursée, ne laissant à la charge du patient que le forfait de 1 €. Exceptions : les dépassements d’honoraires pratiqués par certains spécialistes secteur 2 ou hors parcours de soins, pour lesquels la facture peut grimper de 10 à plus de 50 € non pris en charge, selon le contrat complémentaire.
Les forfaits, symboliques sur une ordonnance isolée, peuvent s’additionner pour les personnes poly-médicamentées.
En dehors de titres putôt rassurants, l’hospitalisation représente un poste où le reste à charge peut varier spectaculairement. Le tarif d’une journée classique en hôpital public ou privé (chirurgie, médecine) intègre un « forfait journalier hospitalier » de 20 €/jour (15 € en psychiatrie). Ce forfait, non pris en charge par la Sécu, est habituellement couvert par les complémentaires standard, mais certaines offres d’entrée de gamme n’intègrent que trois à quinze jours/an.
Un séjour en maternité de 4 jours (hors complications) revient à 80 € sur le forfait, hors autres frais, soit une facture supportable… si votre couverture est correcte. Pour une chirurgie lourde (cancer, orthopédie) avec dépassements, le reste à charge peut dépasser le millier d’euros pour les personnes mal ou non couvertes.
La France compte, selon la Mutualité Française, près de 95 % de sa population couverte par une complémentaire santé. Cet « assureur supplémentaire » joue un rôle clé : sans lui, le reste à charge moyen pour les ménages grimperait à plus de 22 % du total selon la DREES (contre 7 % en 2022 tels que mesurés réellement). Pour la minorité non-couverte, souvent parmi les foyers les plus précaires, la charge devient alors handicapante, justifiant des dispositifs comme la Complémentaire santé solidaire.
À noter : tous les contrats ne se valent pas. Un contrat responsable et solidaire va couvrir largement les soins de base, mais mal ou pas du tout certains actes coûteux (optiques dernière génération, prothèses dentaires complexes, soins non conventionnés). D’où l’importance d’analyser ses besoins.
La moyenne nationale du reste à charge sert d’indicateur pour les politiques publiques, mais masque de grandes inégalités individuelles. Quelques illustrations :
Ce phénomène se retrouve dans la répartition des frais : selon la DREES, 10 % des ménages supportent à eux seuls plus de 70 % du reste à charge total rapporté à l’échelle nationale.
La question du reste à charge reste centrale dans les débats de société. Le plafonnement des « dépenses catastrophiques » (plusieurs milliers d’euros en une fois sur certains actes non couverts), l’amélioration du panier de soins 100 % santé, l’accès facilité à la complémentaire solidaire pour les plus modestes figurent au menu des réformes possibles.
Dans les réformes récentes, on note une baisse progressive du reste à charge sur les postes historiquement onéreux (dentaire, optique, audioprothèses) avec la volonté de se rapprocher, pour ces actes, du « reste à charge zéro ». En parallèle, les hausses du forfait hospitalier et la multiplication de soins non conventionnés interrogent sur la capacité de l’ensemble du système à préserver un accès sans obstacle financier.
Le reste à charge n’est pas qu’un pourcentage sur une fiche statistique. Il se vit concrètement, acte par acte, et peut peser lourd dans le budget santé de certains ménages. En choisissant soigneusement sa complémentaire et en se tenant informé des dispositifs, il est parfois possible de faire baisser la note là où l’on s’y attend le moins.
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